Разблокировка счета по 115-ФЗ

Как собрать пакет для пересмотра

Банку важно показать не объём архива, а экономическую модель операций. Пояснение связывает договор, платежи, исполнение, сотрудников, активы, налоги, контрагентов и источник денег. К каждому тезису прикладывается документ, который его подтверждает.

До отправки сверяются даты, суммы и роли сторон в договорах, выписках, первичке, отчётности и прежних ответах. Если часть сведений отсутствует, это обозначается прямо: недостающий документ нельзя заменять созданной задним числом версией.

Как выбрать правильный маршрут по 115-ФЗ

Запрос документов банка — когда решение ещё не принято и нужно подготовить первичный ответ; Отказ банка в операции — если заблокирован отдельный платёж или перевод; «Красная зона» Банка России — если на платформе ЗСК установлен высокий риск, проверяем, применил ли банк меры по пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ. Если меры не применены, заявление о пересмотре оценки направляют в Банк России. Если высокий риск установлен и банком, и Банком России и банк применил эти меры, обращаются непосредственно в МВК; Межведомственная комиссия при Банке России — при отказе в операции обращение возможно после представления документов для пересмотра в банк и получения сообщения о невозможности устранить основания отказа. Отдельные основания — применение мер по пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ и отрицательное решение Банка России по заявлению о пересмотре высокого риска ЗСК; Защита бизнеса по 115-ФЗ — общий хаб, если мера или следующий адресат пока не определены.

Что проверить до отправки объяснений

Полезно составить таблицу спорных операций: дата, сумма, контрагент, назначение, деловой смысл, исполнение, налоги и подтверждающий файл. Отдельно раскрываются снятие наличных, быстрый транзит, платежи физическим лицам, нетипичные контрагенты и расхождение оборота с заявленной деятельностью.

Формулировки сверяются с ответами ФНС и другим банкам. Объяснение, которое решает один вопрос, но противоречит отчётности или прежней переписке, создаёт новый риск.

Какой результат должен получить бизнес

Первичный разбор должен дать точное название меры, перечень недостающих доказательств, проект логики пояснений, адресата пересмотра и ближайший срок. Если банк восстановил обслуживание частично, нужно проверить, какие функции остаются недоступными и требуется ли отдельное действие.

Разблокировка счета по 115-ФЗ не может быть гарантирована заранее: решение зависит от фактов, документов и оценки банка либо комиссии. Задача юридической работы — сделать хозяйственную историю проверяемой, устранить противоречия и пройти доступный порядок пересмотра без смешения разных процедур.

Документы для первичной оценки

Для первичной оценки передайте основной документ по ситуации, переписку, расчёты, требования и ответы, а также материалы, которые показывают последовательность событий.

Сроки и срочные действия

Сначала фиксируем срок ответа из запроса банка, даты отказа и сообщения об ограничительных мерах. На пересмотр отказа банком отведено семь рабочих дней с даты представления документов. Для обжалования в МВК мер по пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ действует шестимесячный срок со следующего дня после получения сообщения банка.

Как формируем стратегию

Стратегию строим после сверки фактов, документов, возможных возражений другой стороны и экономического результата для бизнеса.